捨不得花錢又存得窮酸?理清9問題,存得心安花得開心
2020年10月01日 早安健康

【古川武士(習慣化顧問株式會社CEO)】愛亂花錢——! 找出隱匿的「凶手」,將之逮捕

C小姐每個月實領薪資二十二萬日圓(約新臺幣七萬元),而且住在家裡,但還是一毛存款都沒有。看看她的信用卡明細,大多是拿來買洋裝、喝酒、買化妝品等等。她也會利用刪減伙食費,調整整體支出。

其實,C小姐想存結婚基金。而且如果不懂得理財,結婚後也會帶來困擾,因此她想戒掉亂花錢的行為,但很難改善。

該怎麼做,才能戒除浪費錢的習慣而擁有存款呢?

存不了錢又愛花錢

戒掉亂花錢的壞習慣、養成存錢的好習慣

,是很多人的共同課題。我定期舉辦以亂花錢為主題的習慣化諮詢活動,從這些經驗當中,汲取五項重點,為大家說明。

對策1 省吃儉用,有必要嗎?──你存錢的目的,到底是什麼?

相當多的人都是──「沒有原因,就是想存錢」。或許節省、樸實勤儉,是日本人的美德,所以不節省就會產生罪惡感。

但是,請重新問自己,為什麼要節省?有必要嗎?

我認為,還是要以有效「運用」為前提來思考金錢。差別只有現在用,或將來用而已。存錢的最終目的,是能在未來使用。比起在未來使用,如果現在用掉反而更有效,那儘量花也沒關係。

尤其是年輕的上班族,一股腦兒存錢,反而會損失投資自己的機會,更有甚者,會拉低自己的生涯報酬,或者失去消費機會,比如只限年輕人參與的娛樂或運動等等。正因如此,如果能聰明使用金錢,並搭配目的,就能邁向你原本設定的目標。

想戒掉亂花錢習慣的人,其目的大多是「為了將來能安心,所以要存錢」,或者「想有效運用金錢」。如果想存錢,我建議你思考存款的金額和這個金額的必要。如果是為了將來而存,就等於失去現在使用金錢的機會,這樣好嗎?請權衡其中的得失輕重。想更有效運用金錢的人,我建議你先決定要如何使用省下來的錢,或者要存到多少。如果沒有設定這些明確的目標,只是沒頭沒腦地節省,是無法長久持續的。

另外,思考目的、考量現狀時,也可能會導出沒必要節省的結論。想體驗豐富、充實及幸福的人生,所以需要錢─這才是合理的判斷。

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對策2 放棄全面性的節省

開始省錢後,很多人會立刻在伙食費和治裝費上,設定一堆規矩。但是,如果抹煞了生活中的寬裕和豐富多樣,就是本末倒置。最壞的狀況就是,反彈性地衝動買下高價商品。

因應對策的重點,在於「選擇和集中」。導致你亂花錢的「幫凶」,應該會集中於某個部分。多數的情況諸如,排行榜上前三名的飲宴費、深夜回家的計程車費,以及治裝費或網拍上的衝動性消費,即占了浪費支出的大部分。如果是這樣,就集中在這三個項目,思考亂花錢的節制方法,並放過其他的「小犯人」,還能避免帶來不必要的壓力。

對策3 你最浪費的前三名是什麼?

說到記錄,如果想到的是「記帳簿」,很多人會感到沉重。消費行為和吃飯一樣,通常出自於無意識、跟著感覺走,如果不用數字來掌握現狀,就難以控制。不正確診斷,即無法提出合適的解決方法。

首先,請在紙上或Excel 中,寫下預定支出。剛開始,從相對較接近固定金額的項目填起,包括租金、電費、水費及電話費等。接著,列出變動因素較大的項目,包括伙食費、飲宴費、治裝費,以及其他購物費用。請從這當中,選出最浪費的三個項目,集中火力於此。再來,只要記錄這些項目的支出即可。說是記錄,但可先收好發票明細,每週小計一次即可。利用手機的記帳軟體,效果也不錯。藉由管理目標值和現實值,可減少浪費,存款也會增加。

將重點放在影響力較大的項目上,進行節省。如果這樣還不夠,完成方才決定的三大項浪費支出後,下一次,再選出三個浪費支出。總之,要點就是「選擇」和「集中」。

對策4 固定使用額度、開設多種戶頭

刻意製造無法使用金錢的狀態,強制力會開始運作,讓省錢行動順利進行。例如,決定存款金額後,直接從薪資轉出。發薪日的隔天,先匯出一定的額度,剩下的金額則用來生活。

另外,申請三個戶頭區分使用薪資,也能發揮效用。第一個戶頭用來支出伙食費或租金;第二個戶頭是娛樂、遊玩的花費;第三個則是自我投資的戶頭。分三個錢包運用金錢,就不需要棘手的管理作業。此外,在錢包中放入固定的金額,由於有額度限制,可以預防亂花錢的行為。請思考適合你自己的方法。

對策5 列入「購物清單」,一週就滅火!

網路、購物節目、超商,以及購物中心……現在,真是消費誘惑多的時代。但是,如果輸給這些誘惑,錢就會漸漸離你而去。

因此,我要建議的是,避免暫時的情緒性消費。比如,禁止立刻購買五千日圓(約新臺幣一千五百元)以上的物品,先靜置於「購物清單」中一週。如果一週後,仍覺得是必要的物品,就毫不猶豫地入手。這麼做,就可以防止衝動性消費造成的浪費。

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聰明存錢,也聰明花錢

問題1 臨時想買東西

建議定下簡單的規則把想買的物品寫入購物清單,如果一週過後還是想要再買,有合理的理由,買下也無妨。如果無法依感覺判斷,請試著在紙上寫下金額、購買理由,以及帶來的效用。透過客觀考量成本效益,可以做出更合理的判斷。因為幾乎所有的消費決定,都是靠感覺判斷。不因衝動性購物而後悔的訣竅,在於下手前能擁有高度的理性判斷。

問題2 省到生活變得寒酸、無趣

如果出現省錢省到無力,或許是因為過度勉強自己。犧牲豐富的生活,過著節儉的人生,真的是正確的嗎?第一個解決方法是嘗試稍微增加一天的預算;第二個方法是只管理浪費支出最多的項目,其他項目則自由運用。建議避免過度投入精力在影響力較小的部分。

問題3 記帳要怎麼簡單、持久?

很多人希望記帳能做到十全十美,卻又因此感到疲憊。發生這種狀況,就改變記帳方式。具體的方法包括,把記帳簿換成手機APP,或蒐集發票,到了月底再一次輸入金額,並統計加總。現在有很多可輕鬆記帳的APP和筆記本,請選擇適合自己的工具。

問題4 有在記帳,但是完全省不到錢

記帳簿不過是讓現狀明確化的資料。會有這個問題,我想應該是沒有以此為依據,花時間思考改善方法吧?檢查記帳簿,並思索看看,要把哪個部分減到多少?為了達到目標,該怎麼做?一個月一次即可,建議挪出思考時間。

本文摘自《15分鐘的人生整理術》/古川武士(習慣化顧問株式會社CEO)/光現出版


原文引自:月薪七萬卻零存款…即刻改善!9個對策讓你花錢不浪費、省錢不痛苦

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