2021 Yahoo退休理財白皮書

Yahoo 國人退休準備調查

調查方法：網路調查
調查時間：2021年5月
調查對象：台灣20歲以上上網人口 (不包含離島)
有效樣本：26,559份，在95%信心水準之下，抽樣誤差為正負0.6%
調查目的：瞭解台灣民眾的退休準備情形、退休期待及使用的退休理財工具，並針對青壯世代 (30-50歲) 與全體樣本退休樣態做對比

平均預計退休年齡60.3歲
開始準備退休年齡愈來愈早，3成39歲前開始準備

預計退休年齡

平均年齡
60.3歲

49歲以前
50-59歲
60-65歲
66歲以後
沒有設限

開始做退休準備年齡

39歲以前
40-49歲
50-59歲
60-65歲
66歲以後

Q：您預計幾歲退休？
Q：您覺得幾歲開始做退休準備比較合適？

4成6對退休準備感到壓力大或極大
對財富規劃及健康準備信心最不足

退休準備壓力程度

平均壓力
6.2分

0-3分 [完全沒有/小]
4-6分 [尚可]
7-8分 [大]
9-10分 [極大]

退休準備信心程度

- 非常有信心 + 有信心 (%)

生活目標

0%

社交網路

0%

財富規劃

0%

健康狀況

0%

Q：退休準備對您來說壓力有多大？
Q：您對於退休準備的相關規劃的信心程度？

自己及家人的健康狀況是規劃退休準備中最擔心的不可控因素
重大疫情(如新冠肺炎)也是前三最擔心因素

天災意外

0%

意外事故

0%

重大疫情

0%

天災

個人因素

0%

自己及家人
健康狀況

0%

失業/生意失敗

社會變動

0%

政局/政策

0%

物價波動

Q：在規劃退休準備中，您最擔心的不可控因素是？

近6成有投資理財作為退休後的所得來源
保險、股票及定存是使用比例最高的理財工具

有使用
退休理財工具比例退休理財
工具資金分配(%)

0%

有使用的退休理財工具

保險

0%

股票

0%

定存

0%

基金

0%

ETF

0%

外幣

0%

不動產

0%

股票
保險
定存
基金
其他

Q：您有運用哪些理財工具來累積退休金？
Q：您配置在各理財工具的資金各約佔多少比例？

近6成每月為退休理財準備金額不到2萬元
而多數預估退休每月生活費落在2-4萬及4萬以上

每月退休理財
準備金額(%)

0%

22,494元

2萬元及以下
2萬元~4萬元
超過4萬
不知道

平均金額

預估退休每月
生活費(%)

0%

29,031元

Q：您每月為退休理財準備的金額是？
Q：您預估退休每月生活費大約是？

多數認為所需退休金額落在501-1500萬之間
平均需存 1,135萬

所需退休金額(%)

200 ~ 500萬元

0%

501 ~ 1000萬元

0%

1001 ~ 1500萬元

0%

1501 ~ 2000萬元

0%

2000萬元以上

0%

不知道

0%

平均金額

1,135萬元

Q：您認為應該存到多少退休金才夠退休所需？

0%

不清楚
可領多少勞保
勞退金額

Q：您知道您退休後可以領多少勞保及勞退嗎？

退休後生活重心

Top1

0%

國內外旅遊

Top2

0%

運動健身

Top3

0%

學習新事物

Top4

0%

陪伴家人

Top5

0%

投資理財

Top6

0%

創業/兼差

Top7

0%

公益活動/志工

Q：您退休後的生活重心/目標會有哪些？

退休準備上，近3成為穩健規劃型
其次是退而不休型，掙扎求生及尋求協助各佔近2成

國人退休準備族群樣貌

超前部署

0%

穩健規劃

0%

隨性佛系

0%

退而不休

0%

尋求協助

0%

掙扎求生

0%

20s、青壯、熟齡世代的退休準備

青壯世代平均預計退休年齡為59.8歲
20世代平均預計退休年齡最早，熟齡族群最晚

預計退休年齡

20s世代青壯(30-49歲) 熟齡(50+歲)

平均年齡
56.8歲

49歲以前
50-59歲
60-65歲
66歲以後
沒有設限

平均年齡
59.8歲

49歲以前
50-59歲
60-65歲
66歲以後
沒有設限

平均年齡
63.0歲

50-59歲
60-65歲
66歲以後
沒有設限

Q：您預計幾歲退休？ *平均預計退休年齡扣除沒有設限者

青壯世代對於退休準備壓力最大
對財富及健康狀況準備信心程度也最低

20s世代青壯(30-49歲) 熟齡(50+歲)

平均退休準備
壓力分數

6.2分

退休準備信心程度 (%)

生活目標

0%

社交網路

0%

財富規劃

0%

健康狀況

0%

平均退休準備
壓力分數

6.4分

退休準備信心程度 (%)

生活目標

0%

社交網路

0%

財富規劃

0%

健康狀況

0%

平均退休準備
壓力分數

5.7分

退休準備信心程度 (%)

生活目標

0%

社交網路

0%

財富規劃

0%

健康狀況

0%

Q：退休準備對您來說壓力有多大？
Q：您對於退休準備的相關規劃的信心程度？非常有信心+有信心 (%)

5成8青壯世代有為退休投資理財，保險、股票、定存為最普遍使用的工具
20世代投資理財比例高於其他世代，熟齡世代比例最低

20s世代青壯(30-49歲) 熟齡(50+歲)

使用退休理財工具比例

0%

Top 6 使用的退休理財工具

股票
保險
定存
ETF
基金
外幣

使用退休理財工具比例

0%

Top 6 使用的退休理財工具

保險
股票
定存
基金
外幣
ETF

使用退休理財工具比例

0%

Top 6 使用的退休理財工具

保險
股票
基金
定存
不動產
ETF

Q：您有運用哪些退休理財工具來累積退休金？

青壯世代平均每月為退休理財準備金額最低
熟齡世代每月準備金額最高，預估所需退休金也最高

20s世代青壯(30-49歲) 熟齡(50+歲)

每月退休理財準備金額(平均$)

21,712元

預估退休每月生活費(平均$)

27,967元

所需退休金金額(平均$)

1,077萬元

每月退休理財準備金額(平均$)

20,946元

預估退休每月生活費(平均$)

28,482元

所需退休金金額(平均$)

1,142萬元

每月退休理財準備金額(平均$)

26,893元

預估退休每月生活費(平均$)

31,219元

所需退休金金額(平均$)

1,162萬元

Q：您每月為退休理財準備的金額是？ Q：您預估退休每月生活費大約是？
Q：您認為應該存到多少退休金才夠退休所需？

退休族群樣貌

受訪的已退休族群平均年齡61.1歲
3成目前仍有在工作

性別分布年齡分布工作狀況

女
男

平均年齡
61.1歲

40-49歲
50-59歲
60-65歲
66歲以後

0%

已退休仍有工作

Q：您的性別是？ Q：您的年齡是？
Q：您目前的工作狀況是？

已退休族群普遍對退休生活壓力表示尚可
有工作者在生活目標、健康狀況、社交生活滿意度更高

退休生活壓力指數

平均

4.4分

0-3分 [完全沒有/小]
4-6分 [尚可]
7-8分 [大]
9-10分 [極大]

退休生活各面向滿意度

非常滿意 + 滿意 (%)

退休仍有
工作者(%)

生活目標

0%

48%

財富規劃

0%

41%

健康狀況

0%

43%

社交網路

0%

41%

Q：您目前退休生活的壓力有多大？
Q：您對於退休生活的滿意程度

已退休族群平均每月為退休準備金額約3萬
平均認為應存到1,200萬元才夠退休所需，較未退休者高

每月退休理財
準備金額(%) 預估退休每月
生活費(%) 所需
退休金額(%)

0%

平均金額30,874元

2萬元及以下
2萬元~4萬元
超過4萬
不知道

0%

平均金額31,104元

2萬元及以下
2萬元~4萬元
超過4萬
不知道

500萬元以下

0%