記者王翊綺/台北報導
年終獎金領到了沒?上班族辛苦工作一整年,就為了這一包,也希望能夠透過各種方法把錢放大,《三立新聞網》整理多家金融機構建議的年終放大術,凱基證券財富管理處主管阮建銘指出,可參考「4順序」做規劃,依序是必要支出、利率較高的負債、整理保單以及進行投資,並提醒若理財目標是財富增值,要避免時下最夯的「配息型」商品,若配息太頻繁又沒進行再投資,儼然是強制停利,延長了我們累積財富的所需時間,失去理財的意義。
凱基證券財富管理處主管阮建銘指出,年終獎金若不知道怎麼規劃,建議可參考4順序,首先是「預留今年的必要支出」例如稅款、房貸等;第二是「償還手頭上利率較高的負債」,減輕財務負擔;第三「整理現有保單」,確認目前保障是否足夠照顧自己跟家人;最後才是「使用剩餘資金進行投資」,但務必先確定自己能承受的風險,還有投資目標和年期,才能讓資金發揮最大價值。
阮建銘觀察,今年美、歐景氣可能持續放緩,建議採股債兼備的穩健配置,而ETF人氣持續扶搖直上,不過你知道ETF其實也是個可以用來建構投資組合的好工具嗎?以積極型投資人為例,可將7成比例投資於股票型ETF,其中分別配置在美、歐、日、新興市場股市等區域型ETF,剩下3成則可依信用評等和年期分散配置於債券型ETF。
目前不論是台、美、日、港股等市場均有豐富的ETF商品供選擇、運用,籌建ETF投組不僅具備配置分散多元、持有成本低等優點,更是適合長期投資、可幫助投資人達成各種人生階段的理財需求的好工具。
對於年輕族群來說,從小開始奠定理財基礎,例如從生活中規劃開銷支出、培養正確的觀念與財商相當重要,並且及早開始投資,可透過定期定額投資例如全球市值型ETF,長期累積部位也同時培養投資經驗。至於中壯年、退休族群,則可根據自身需求調配債券、債券ETF等資產比例,讓配息提供固定金流支付生活中的開銷支出。此外,隨著年紀增長,保障需求也愈發重要,別忘了透過長照及重大傷病險等保險建立全面性防護,同時亦可運用高保障壽險商品安排財富傳承。
阮建銘說,每逢歲末領到年終獎金,收到一大筆錢的感覺肯定相當開心!目前市面上充斥著許多配息型的投資商品,也讓上班族收到配息時也可以重溫領紅包的小確幸。
不過要提醒大家,如果您的理財目標是「財富增值」,那麼應該要盡量避免投資「配息型」的商品!這是因為若投資標的配息太過頻繁,投資人又未將領到的息收進行「再投資」,儼然已是在進行「強制停利」,不僅延長了累積財富的所需時間,更失去了理財的意義。
另一方面,「累積型」的商品能幫助我們的資產在長期複利效果發揮下,自動利滾利、放大資本利得,達到真正把錢變大的目的。
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