文／馬哈老師（moneybar／ i玩錢網站創辦人）

六年前我剛推廣財商教育時，多數父母出席講座上都會詢問，怎麼幫孩子開戶？要開立那一家銀行的兒童帳戶？

現在很多父母一出生就幫開孩子開立帳戶，也從小開始存子女教育基金，某家銀行就曾經統計該銀行兒童帳戶平均資產金額達40萬元以上，代表越來越多父母身體力行存教育金。

我非常鼓勵所有的家長，孩子一出生就開戶，最好同時開通「台幣、外幣跟證券帳戶（存股）」，因為未來父母幫孩子投資股票、購買外幣計價的基金商品、或是規畫外幣定存都有可能用到這些帳戶。

6633法則存教育金，輕鬆存240萬元資助金

至於該如何規劃孩子教育基金，我建議每年孩子領紅包錢時，就可以開始進行，一開始存款金額5,000元到10,000元都可以，等到經濟上較寬裕可提高存教育基金金額，最好一年至少存5萬元。

我分享我自己作法，透過6633法則（搭配72法則）存子女教育基金。先簡單解釋72法則，72法則是一種簡單的複利運算法則，透過年報酬率可估算出投資本金翻倍的時間，假設以年投資報酬率6％計算，經過12年本金就能翻倍，若年投資報酬率提高到12%，則本金翻倍的時間則縮短為6年。（72除於12等於6年）

6633法則存子女教育金，該如何進行：（一共會存到4筆本金）

• 孩子學齡前（0～6歲），年存5萬，當孩子6歲時，父母會存到孩子的第一筆30萬元。

• 孩子國小階段（7～12歲），年存5萬，當孩子12歲時，父母會存到孩子的第二筆30萬元。

• 孩子國中階段（13～15歲），年存10萬，當孩子15歲時，父母會存到孩子的第三筆30萬元。

• 孩子高中階段（16～18歲），年存10萬，當孩子18歲時，父母會存到孩子的第四筆30萬元

這四筆30萬的本金，選擇投資報酬率6%（比較合理也易達成的目標）金融商品投資，以72法則投資原理估計每12年後本金可望翻倍，代表當孩子18歲念大學時，父母已經準備好第一筆60萬讓孩子念大學的學費了，這樣做不光是降低了父母經濟上的壓力，孩子也不需要申請助學貸款。

當孩子24歲時，孩子國小階段存的第二筆30萬元也翻倍成為60萬元，此時孩子可決定如何運用他人生第二個父母資助金，以次類推第三筆、第四筆的60萬元，都可作為孩子結婚、買房的基金，這四筆錢加總起來一共有240萬元，父母為孩子準備了不只是一桶金，而是孩子每個人生個重要階段資助金了。

存教育基金永遠不嫌晚，就從今天開始

如果你還沒開始存教育基金，也不太擔心，因為存孩子的教育金跟父母教孩子財商教育一樣，永遠都不嫌晚，開始最重要。無論你的孩子今年是5歲、10歲、15歲，你都可以開始存孩子的教育基金，6633法則是我的存子女教育金的方式，你也可以根據你的經濟狀況進行調整。

例如將6633法則修改為3333法則，每3年存15萬元本金（一年存5萬元），這樣四筆本金在72法則翻倍原則下，一共會有4筆30萬元的教育基金在孩子人生階段派上用場，最後父母也資助了孩子高達120萬的金額！

愛因斯坦曾經說過，比原子彈威力還要大的「複利」。複利是一種很可怕的力量，尤其是用在投資理財上。至於如何選擇投資報酬率達6%的投資商品？一般定存很難有6%以上的報酬率，但有很多高殖利率股票/ETF可供選擇，如果你不愛股票，也可以挑選長期報酬有6%的基金來投資。