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小芬退休3年多，最近跟先生為了錢的事情有過幾次爭吵，原因是小芬退休後除了每月領的勞保與勞退新制退休金共約3萬元左右之外，還在工作的先生每月又給小芬2萬元現金，當作家用，但是小芬每個月5萬元差不多都花光，沒有結餘，先生認為小芬已經退休，花費應該不會太多，所以質問她到底是怎麼用錢的？小芬覺得非常無辜，她說：「我每個月5萬元差不多都花在家用上，自己偶爾買些保養品，怎麼可能還會有結餘？」

但先生認為小芬的5萬元扣除家用之外，應該每月只少還可以存下1到2萬元，但小芬因為沒有記帳，所以兩個人就為了這件事吵得不可開交，小芬覺得很委屈，先生則覺得小芬太會花錢，兩人因此為這件事有所爭執。

避免說不清 退休後還是要記帳

對小芬來說，退休後，她還是想維持一個不錯的生活品質，於是家裡吃的、用的，她依舊按以前的標準來挑選購買，加上現在通貨膨脹，採買家用食物、生活用品類的費用都比前幾年貴了許多，開銷自然也會比較大。

此外，退休後，小芬有較多的時間可以去看自己喜歡的音樂劇、聽她喜歡的交響樂團演奏，因此，也花費了一些費用在藝文欣賞上，這些都是要花錢的，每次購票金額差不多也要花1至3千元不等。

另外，她感覺自己已經到了中老年，對保養品的需求也更為講究些，所以，她退休後研究了一些皮膚保養方面的課題，更換了一些適合熟齡肌使用的保養品，這些採買的費用都用她的退休金來支付。

但對先生而言，他認為小芬已經退休，交際應酬應該比上班前更少，很多費用應該都可以省下來，因此退休後的花費應該會比上班時更少，所以5萬元對小芬來說絕對是綽綽有餘，而「有餘」的意思就是應該還可以存下一些錢，怎麼到了小芬手裡，反而每個月都花光光了呢？

小芬和先生吵了幾次之後，小芬覺得最大的問題就是她在退休後就沒有繼續記帳，導致先生認為她把5萬元都拿去亂花用。因此，她和先生最後達成一個決議：從現在起，她還是維持記帳習慣，讓先生知道她每個月5萬元的花費都流向何處？

記帳的好處是一輩子的 退休後仍要維持

小芬的案例提醒了我一件事：很多人認為退休後可以盡情享受生活，所以開始不記帳，但是，不記帳往往容易讓自己不清楚退休金的去處，稍不留意，還可能會透支退休金，所以，除了享受退休生活的愜意之外，在財務的打理上，應該還是要維持「記帳」這個基本功。

以小芬為例，上班時交際應酬多，在外用餐，以及花在服飾方面的花費可能較多，而退休後，雖然交際應酬及採買服飾等費用大幅減少，但退休後有新的目標，有人去學油畫、有人去學音樂……這些都是另一筆新的花費，甚至於退休後的這些花費並不比上班時交際應酬或採買服飾還少，加上退休後空閒時間較多，出外旅行的機會也增加，所以，如果沒有記帳，真的很容易就超過上班前的花費。

為了避免退休後財務出現失衡狀況，我全然贊同小芬後來的決定：退休後還是維持記帳工作，這樣一方面可以知道退休後哪些花費是較高的？哪些花費是可以減少的？此外，退休後如果不想做山吃空，是不是要繼續理財？這也要納入退休後的財務考量。

很多我們看似是小錢，但幾千元、幾千元的累積支出，很快就是上萬元的金額。像我上個月皮膚過敏，以為是酒糟性皮膚炎，結果去看皮膚科，一經檢查才發現是蠕型蟎蟲增生，這得自費購買殺蟲的藥膏，還得吃口服A酸，加上醫生建議早上擦一瓶國外知名品牌的乳液，第一次就診就花了萬把元，第二次回診，因為一次買兩條殺蟲藥膏，加上一個月的口服A酸，又花了7千多元，這些都是意外的支出，很容易就造成當月退休金不夠花的狀況。

所以，在開心過退休生活前，我建議還是要有「緊急預備金」的提存，這樣才能在意外支出發生時，有錢可以提供使用，避免當月退休金透支，或提前動用到下個月的退休金費用。

個人簡歷

作者：李美虹

喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。