【老換新養大退休金】
退休後只能傻傻吃老本嗎?前金融機構行員退休後,聰明整修老屋,買新屋、投資股市活化資產。
小心駛得萬年船是對的,但太保守可能錯失賺錢機會。
賣老屋買新房、部分投入股市養大退休金。
老屋「隱惡揚善妝修」拉高價值。
【文/蔡碧月】在房價物價齊漲的年代,退休後還有辦法把資產變大嗎?臉書粉專「退休女子JoJo的斜槓生活」的板主JoJo,6年前從金融機構申請退休後,一改過去保守作風,努力自學理財,先是將30多年老屋重新整修,在4個月內以翻倍價格賣掉,接著力學K線錢進股市,從去年至今投入100萬賺30萬,成功為自己增加零用錢;今年8月股災暴跌1800點時,她也因為看準K線圖,及時出脫免於虧損,成功翻轉過去上班時買股慘賠的韭菜命。
看盡炒房慘賠案例理財保守
有些改變,是退休後才開始。JoJo說,2019年她在金融機構的服務年資達可退休標準,便主動申請退休,一開始是為了頂替向未退休的先生打理墾丁民宿,一年後先生退休,她有更多時間做自己想做的事,因此除了去上長照課、經營粉專分享見聞以外,還用心重新學習理財,整理自己的資產,為退休增加一些額外收入。
雖然在金融業上班,JoJo過去理財作風保守。1991年結婚時在高雄橋頭購入41坪房子,含車位總價320萬元,「一輩子只買過一間房,有點後悔沒有再買第二間。」
JoJo說,她見證過1990年股市上萬點的繁榮盛況,也看過景氣反轉後客戶急著找錢的慘況,因此更不敢冒險。「我是在放款和催收部門上班,央行每年都會發公文來,示警房地產已經在高點,要我們小心,久而久之,我們在金融機構的人被央行嚇怕了,相對保守,不敢隨便投資房地產。」
然而,看似觸頂的房價一去不回頭,「因為房貸利息一直降,房價就跌不下來;尤其2008年金融海嘯後政府施行寬鬆政策,利率往下走就沒再爬上來,那時房價還不高,是最好的買房時機。」
此外,高雄過去長年房市低迷,大漲不過是近幾年的事。JOJO記得,曾經有客人跟她抱怨,在三民區河堤買了好幾棟房子,買一棟賠一棟。「6年前,一直到我要離職之前,房市正要起漲,一位20幾歲的客人來借錢買房,說看好高雄美術館的發展,進場時機抓得真好!」
她感嘆,有時候懂太多、看太多不是好事,就是會綁手綁腳,年輕人沒有想那麼多,大膽一搏就賺了。雖然投資看運氣、有賺有賠,但是不進場,永遠沒機會賺錢。
利率對房價和生活影響很大。JoJo記得,剛入行時負責定存業務,一年利率10%,很多老人每個月準時來領利息過活;她結婚時房貸利率9%,300多萬的房子借200多萬,月繳2萬多房貸,負擔不小,幾乎等於先生一個月的薪水。「以前房子便宜,但利率太高,還款負擔重;現在利率雖然低,因為房價高,房貸負擔也不輕。物價、房價一直漲,薪水卻沒有漲多少!以前金融業起薪3萬,現在起薪也差不多,所以我能明白很多年輕人為什麼急著買房,因為加薪跟不上物價,心裡會很恐慌。」
上班不做功課聽明牌慘賠
退休後為了活化資產,已經搬到墾丁鄉下的JoJo,決定將原本的婚房賣掉賣房。賣屋時,她找認識的師傅整理房子,「浴室和廚房是重點,因為這兩個地方最容易老舊,廚具買新的、選CP值高的,提高房子價值;因為有布置民宿的經驗,特地花點小錢裝飾了露台,買植栽和休閒桌椅,呈現渡假風,一眼看了感覺舒服。」
JOJO強調,房子30年了,賣屋時翻新室內要隱惡揚善,外觀一定要好看,但是簽約時,房況不能隱瞞。她賣屋時謠傳台積電不來設廠了,還有房地合一稅等利空,風聲鶴唳之下,在裝潢翻新的助攻下,當年300多萬買的房子在4個月後順利賣了翻倍價格。
之後,她將賣房的一部分現金拿去買新的預售屋,一部分投入股市。她透露,年輕時投資股市,因為資訊不足,加上上班忙碌沒空研究,聽信明牌慘賠70幾萬,退休後痛定思痛,買書學看K線,研究產業趨勢,不懂就上網查,從去年投入至今,本金100萬約賺30萬。
「0805股市大跌1800點之前,我已經出清手中九成持股,台積電也賣了,就是看到大盤的周線K棒下彎,好像要下跌,小賺出場。」JoJo說,以前她不懂停利停損,買了就是放著,曾經有一檔股票放到快變壁紙,直到營業員打電話提醒才趕緊把它賣掉,「現在回想起來,以前自己怎麼會這麼傻!」
JoJo說,她喜歡找基期低、整理好的10元低價股,做短線價差;原本上漲的持股一旦開始下跌,獲利低於2%低就會賣掉,「低於2%等於輸給定存,再留就沒有用了。」持股若下跌,報酬負20%會停損,但她也曾經停損賣出一個月後,該檔個股又漲回來,「所以停損還是要看一下趨勢、基本面,如果一直盤整未破底,打底結束後還是有機會上升,只要不是做短線,有時間等待,終究會回本。」
受惠台積電設廠消息,高雄房價年年漲,有人問她是否後悔太早賣房?她認為:「每個人有每個人的運氣。與其羨慕別人、浪費時間後悔,不如去學一些新的東西。如果能把賣房的錢合理運用獲利,這樣才是有用的。」
JOJO的理財小建議:
我年輕時如果理財積極一點,現在成果可能更好。我的孩子現在2、30歲,就是我以前進入職場的年紀。我希望他不要只把錢傻傻放銀行,要學習理財,找到一個合適自己的投資方法,靠著複利,享受更豐富的人生。
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壓力
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