【老換新養大退休金】

退休後只能傻傻吃老本嗎？前金融機構行員退休後，聰明整修老屋，買新屋、投資股市活化資產。

1. 小心駛得萬年船是對的，但太保守可能錯失賺錢機會。

2. 賣老屋買新房、部分投入股市養大退休金。

3. 老屋「隱惡揚善妝修」拉高價值。

【文／蔡碧月】在房價物價齊漲的年代，退休後還有辦法把資產變大嗎？臉書粉專「退休女子JoJo的斜槓生活」的板主JoJo，6年前從金融機構申請退休後，一改過去保守作風，努力自學理財，先是將30多年老屋重新整修，在4個月內以翻倍價格賣掉，接著力學K線錢進股市，從去年至今投入100萬賺30萬，成功為自己增加零用錢；今年8月股災暴跌1800點時，她也因為看準K線圖，及時出脫免於虧損，成功翻轉過去上班時買股慘賠的韭菜命。

看盡炒房慘賠案例理財保守

有些改變，是退休後才開始。JoJo說，2019年她在金融機構的服務年資達可退休標準，便主動申請退休，一開始是為了頂替向未退休的先生打理墾丁民宿，一年後先生退休，她有更多時間做自己想做的事，因此除了去上長照課、經營粉專分享見聞以外，還用心重新學習理財，整理自己的資產，為退休增加一些額外收入。

雖然在金融業上班，JoJo過去理財作風保守。1991年結婚時在高雄橋頭購入41坪房子，含車位總價320萬元，「一輩子只買過一間房，有點後悔沒有再買第二間。」

JoJo說，她見證過1990年股市上萬點的繁榮盛況，也看過景氣反轉後客戶急著找錢的慘況，因此更不敢冒險。「我是在放款和催收部門上班，央行每年都會發公文來，示警房地產已經在高點，要我們小心，久而久之，我們在金融機構的人被央行嚇怕了，相對保守，不敢隨便投資房地產。」

然而，看似觸頂的房價一去不回頭，「因為房貸利息一直降，房價就跌不下來；尤其2008年金融海嘯後政府施行寬鬆政策，利率往下走就沒再爬上來，那時房價還不高，是最好的買房時機。」

此外，高雄過去長年房市低迷，大漲不過是近幾年的事。JOJO記得，曾經有客人跟她抱怨，在三民區河堤買了好幾棟房子，買一棟賠一棟。「6年前，一直到我要離職之前，房市正要起漲，一位20幾歲的客人來借錢買房，說看好高雄美術館的發展，進場時機抓得真好！」

她感嘆，有時候懂太多、看太多不是好事，就是會綁手綁腳，年輕人沒有想那麼多，大膽一搏就賺了。雖然投資看運氣、有賺有賠，但是不進場，永遠沒機會賺錢。

利率對房價和生活影響很大。JoJo記得，剛入行時負責定存業務，一年利率10%，很多老人每個月準時來領利息過活；她結婚時房貸利率9%，300多萬的房子借200多萬，月繳2萬多房貸，負擔不小，幾乎等於先生一個月的薪水。「以前房子便宜，但利率太高，還款負擔重；現在利率雖然低，因為房價高，房貸負擔也不輕。物價、房價一直漲，薪水卻沒有漲多少！以前金融業起薪3萬，現在起薪也差不多，所以我能明白很多年輕人為什麼急著買房，因為加薪跟不上物價，心裡會很恐慌。」

上班不做功課聽明牌慘賠

退休後為了活化資產，已經搬到墾丁鄉下的JoJo，決定將原本的婚房賣掉賣房。賣屋時，她找認識的師傅整理房子，「浴室和廚房是重點，因為這兩個地方最容易老舊，廚具買新的、選CP值高的，提高房子價值；因為有布置民宿的經驗，特地花點小錢裝飾了露台，買植栽和休閒桌椅，呈現渡假風，一眼看了感覺舒服。」

JOJO強調，房子30年了，賣屋時翻新室內要隱惡揚善，外觀一定要好看，但是簽約時，房況不能隱瞞。她賣屋時謠傳台積電不來設廠了，還有房地合一稅等利空，風聲鶴唳之下，在裝潢翻新的助攻下，當年300多萬買的房子在4個月後順利賣了翻倍價格。

之後，她將賣房的一部分現金拿去買新的預售屋，一部分投入股市。她透露，年輕時投資股市，因為資訊不足，加上上班忙碌沒空研究，聽信明牌慘賠70幾萬，退休後痛定思痛，買書學看K線，研究產業趨勢，不懂就上網查，從去年投入至今，本金100萬約賺30萬。

「0805股市大跌1800點之前，我已經出清手中九成持股，台積電也賣了，就是看到大盤的周線K棒下彎，好像要下跌，小賺出場。」JoJo說，以前她不懂停利停損，買了就是放著，曾經有一檔股票放到快變壁紙，直到營業員打電話提醒才趕緊把它賣掉，「現在回想起來，以前自己怎麼會這麼傻！」

JoJo說，她喜歡找基期低、整理好的10元低價股，做短線價差；原本上漲的持股一旦開始下跌，獲利低於2%低就會賣掉，「低於2%等於輸給定存，再留就沒有用了。」持股若下跌，報酬負20%會停損，但她也曾經停損賣出一個月後，該檔個股又漲回來，「所以停損還是要看一下趨勢、基本面，如果一直盤整未破底，打底結束後還是有機會上升，只要不是做短線，有時間等待，終究會回本。」

受惠台積電設廠消息，高雄房價年年漲，有人問她是否後悔太早賣房？她認為：「每個人有每個人的運氣。與其羨慕別人、浪費時間後悔，不如去學一些新的東西。如果能把賣房的錢合理運用獲利，這樣才是有用的。」

JOJO的理財小建議：

我年輕時如果理財積極一點，現在成果可能更好。我的孩子現在2、30歲，就是我以前進入職場的年紀。我希望他不要只把錢傻傻放銀行，要學習理財，找到一個合適自己的投資方法，靠著複利，享受更豐富的人生。