以基金進行退休理財規劃，最重要的就是控制風險，除了「要含債」、「投資範圍要大、要廣」這2要之外，還有「3不」需要留意。

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《Yahoo奇摩財經》王牌系列基金王牌—群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧直接點出大家常見的誤區，提醒投資人不要踩雷，同時也給大家合適的投資配置建議！

第一「不」：不要一味追求高配息

高配息的商品雖然可能有高報酬，但同時具有高波動風險，建議可以找有配息的商品，但還是要看自己的投資策略，最重要是不能忽略風險。

第二「不」：不要著重非主流貨幣

追逐利差的基金也不適合退休族群投資，尤其匯率波動大的非主流貨幣，很容易產生龐大匯損，最好的方式就是在台灣投資，就選擇台幣基金。

第三「不」：不要選單一市場、單一主題

單一市場、單一主題的基金，比較適合退休理財前期（也就是退休前10~20的退休資產累積期），這種基金成長性強，可以擴大累積報酬的效益。

以近期很多人關注的ESG商品為例，雖然長線有資金趨勢，也有投資價值，但它還是算成長性高、波動也相對高的商品；越靠近退休，就要越有意識地降低風險，所以這種商品也不適合退休族來投入。

投資配置「平衡最重要」

已退休族群，如果是有完整保險，或是足夠存款的人，可以相對不那麼保守。像金融債券基金，是一個相對積極的標的，或是有配息的潛力收益多重資產基金，搭配群益投信專為準備退休設計的3檔全民退休基金「全民優質樂退組合基金」、「全民安穩樂退組合基金」、「全民成長樂退組合基金」3選1。

或是建議啞鈴式配置，用中國新機會基金或華夏盛世基金，搭配全球策略收益金融債券基金等配置方式。

退休準備中...「雙核心」同時考量報酬與風險！

如果是還在退休準備前期階段（退休前10~20年）的人，可用股票型基金加速累積資產。台灣市場的基金，或是海外單一市場都可以考慮，不過海外市場最好要選「成熟市場」的基金，並用定期定額方式布局。

推薦標的像是全球平衡型基金，搭配「全民退休基金」之一，依照自身風險條件選擇，透過雙核心的配置，把報酬、風險同時規劃進去。

【林宗慧簡介】

群益全民退休組合傘型基金現任經理人、群益投信固定收益部主管，曾任群益投信研究員、大華證券交易組高級專員、群益證券債券部交易員，擅長總體經濟與產業分析以及資產配置。

【群益投信】

群益投信的產品與服務以多元化、全球化、數位化為主要精神，並隨市場變化不斷精進。旗下主、被動式產品豐富，投資風格保守、穩健、積極兼備，並提供智能理財、升級版定期定額、母子基金等數位理財方案。

▲7月專家輪值名單：

基金專家

1. 邱良弼／富蘭克林華美投信法人業務部副總經理、曾獲金彝獎傑出投信投顧人才獎

2. 林宗慧／群益全民退休組合傘型基金經理人、擅長總經、產業分析以及資產配置

信託專家

1. 侯君儀／兆豐銀行信託處處長、資歷逾30年，專精投資、授信、信託

2.曾文民／華南銀行信託部經理、集合管理帳戶投資團隊負責人、20年金融經驗

3.張玫蓉／合作金庫信託部協理、資歷逾30年，專精授信、信託等金融業務

產險專家

1.黃秉森／法國巴黎產險業務部經理、22年保險資歷，曾任金控銀行保險顧問

壽險專家

1.林麗雲／新光人壽霧峰通訊處、百萬圓桌六倍頂尖TOT會員

2. 陳建邦／台灣人壽業務經理、 財務策畫師第1名、連8年MDRT

房產專家

林澍凡／永慶房屋年度指標店、內湖星雲店店長

許維哲／信義房屋奇岩重劃店經理、11.7年資歷千萬經紀人

黃仕誠／住商機構千萬經紀人、高雄文山帝堡店長

註：以上理財建議不代表Yahoo！立場，二方無不當之財務利益關係，以往之績效不保證未來獲利，投資人應獨立判斷，審慎評估並自負投資風險。

（審核：葉憶如）

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• Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。

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